Simulador de hipoteca: calcula cuánto pagarás por tus cuotas (2022)

Calcula la cuota de tu hipoteca

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Cómo usar el simulador de hipotecas de HelpMyCash

Contratar una hipoteca es una de las decisiones más importantes en la vida de cualquier persona, en tanto te compromete a pagar una cantidad considerable de dinero cada mes y durante un periodo de tiempo que, en el mejor de los casos, se va a extender unos 10 años. Antes de dar el paso, es fundamental calcular el valor de las cuotas mensuales que estás dispuesto a pagar por tu préstamo hipotecario. Nuestro simulador de hipotecas te brinda esa información para que tomes una decisión realista y lo más ajustada a tu situación personal. También te va a permitir:

Calcular si puedes permitirte la casa que quieres. Si sabes cuánto te costará la hipoteca con la que financiarás la compra de la vivienda que quieres, podrás hacer números para comprobar si, efectivamente, puedes permitirte pagarla.

Calcular la hipoteca de varios bancos y comparar su precio. Con nuestro simulador de hipotecas puedes repetir el proceso de calcular la hipoteca cuantas veces quieras. solo tienes que introducir diferentes valores y ajustar. De esta forma, podrás saber qué entidad te ofrece la mejor hipoteca, ajustada a tu situación financiera.

Solicitar ayuda a un intermediario hipotecario. Ponemos a tu disposición, sin ningún compromiso, un servicio de bróker o intermediario hipotecario que analizará tu perfil y te ayudará a encontrar la mejor hipoteca.

(Video) Cálculo Cuota Préstamo Hipoteca (Interés Bancario compuesto):150.000€ al 3% de rédito en 40 años

En nuestro comparador encontrarás todas las hipotecas del mercado:

Comparador de hipotecas

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Calcula qué casa te puedes permitir

Si has llegado a nuestro simulador de hipoteca es porque quieres calcular la hipoteca que te puedes permitir. Pero antes de eso, te aconsejamos calcular qué casa te puedes permitir. De esta manera, podrás buscar una vivienda que se ajuste a tus posibilidades económicas y aumentarás tus probabilidades de conseguir la mejor hipoteca.

Para saber qué vivienda puedes comprarte debes hacer dos cálculos: uno para averiguar qué cuota puedes pagar cada mes como máximo y otro para descubrir el importe máximo que puede tener la hipoteca.

Calcular la hipoteca que puedes pagar

Según el portal Finanzas Para Todos, la cuota de tu préstamo hipotecario, sumada a la de los otros créditos que puedas tener, no debe superar el 35% de tus ingresos netos mensuales. Esta es la fórmula que tienes que usar para saber qué cuota máxima puede tener tu hipoteca en función de tu sueldo:

Cuota máxima = 0,35 x Sueldo mensual neto - Cuotas mensuales de otros créditos

Por ejemplo, pongamos que cobras un sueldo neto de 2.000 euros al mes y pagas 200 euros mensuales por el préstamo de tu coche. Tras usar esta fórmula, el resultado nos indica que te puedes permitir una hipoteca con una cuota máxima de 500 euros al mes.

Calcular cuánto dinero te darán de hipoteca

Ahora que ya sabes qué cuota puedes pagar como máximo, te queda por descubrir cuánto puedes pedir prestado al banco. Por norma general, la hipoteca que te concedan cubrirá hasta un máximo del 80% de la compra y tú tendrás que asumir el 20% restante (la entrada). Hay bancos que te pueden conceder hipotecas de más del 80% si tu situación económica es muy buena, pero no es lo habitual.

(Video) Función Pago en Excel (Calculo de cuota de un préstamo basado en pagos y tasa de interés constantes)

Por lo tanto, en la mayoría de los casos deberás tener ahorros para pagar el 20% del precio de la casa más un 10% adicional para los gastos de escrituración. En total, un 30%. Esta es la fórmula que tienes que usar para calcular qué casa te puedes permitir:

Precio máximo de la vivienda = Ahorros que tienes / 0,3

Por ejemplo, si tienes ahorrados 45.000 euros, podrás comprar una vivienda de hasta 150.000 euros con una hipoteca de 120.000 euros como máximo.

Una vez realizados estos cálculos, ahora sí: usa nuestro simulador de hipoteca para calcular la hipoteca que puedes solicitar para comprar la vivienda que te puedes permitir. Comprueba que el valor de las cuotas que te devuelve nuestro simulador de hipoteca no supera el valor que puedes pagar por ellas (el primer cálculo).

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Compara las mejores hipotecas de los bancos más populares

Además de nuestro simulador de hipoteca, puedes calcular las hipotecas más populares de España. Solo tienes que pinchar sobre el botón Simular cuota para acceder al simulador de hipoteca que te interesa.

Una vez dentro del simulador, solo tendrás que introducir el importe de la hipoteca que necesitas y elegir entre las diferentes opciones de interés y plazos que ofrece el producto en cuestión. También podrás consultar todas sus características y ventajas (interés, comisiones, financiación máxima...).

ProductoInterésCalcular

Hipoteca Fija BBVA

Desde 2,05%Simular cuota
Hipoteca Open Fija OpenbankDesde 2,07%Simular cuota

Hipoteca Fija COINC

Desde 2,30%Simular cuota
Hipoteca PibankDesde E + 0,78%Simular cuota
Hipoteca Naranja INGDesde E + 0,79%Simular cuota
Hipoteca Openbank VariableDesde E + 0,89%Simular cuota

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¿Cómo elegir la mejor hipoteca?

Calcular la hipoteca es una cosa y otra cosa es saber cuál es la que más te conviene a ti dentro de la cantidad ingente de ofertas que ofrecen los bancos. Para ayudarte a encontrar la mejor hipoteca ajustada a tus necesidades de financiación, existe la figura del bróker o intermediario hipotecario, profesionales especializados en conseguir hipotecas personalizadas para sus clientes.

En HelpMyCash trabajamos con varias agencias de intermediación que, además de buscar el mejor préstamo hipotecario, negociarán con los bancos para conseguirte mejores condiciones que las que conseguirías por tu cuenta. Haz clic en el botón de más abajo e infórmate sin ningún compromiso de nuestro servicio. Te decimos desde ya que, dependiendo de la dificultad de tu caso y del acompañamiento que quieras recibir, te asignaremos un bróker gratuito o de pago. Habla con ellos y decide si lo que te ofrecen te merece la pena.

Contrata tu hipoteca con la ayuda de un intermediario

Ponemos a tu disposición un asesor que analizará tu caso, buscará la mejor hipoteca para ti y negociará con los bancos para conseguir las mejores condiciones. Rellena el formulario sin ningún compromiso.

Analizar mi caso

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(Video) Cómo usar el simulador de hipotecas de Kelisto

Calcular el coste total de una hipoteca: intereses, comisiones...

Nuestro simulador de hipoteca te ayuda a calcular la cuota de tu préstamo. Ahora bien, si quieres saber cuánto pagarás en total si contratas uno de estos productos, debes también calcular todos y cada uno de los gastos asociados a esta operación. A continuación, te explicamos cuáles son esos gastos y cómo puedes averiguar su coste:

  • Los intereses: es lo que el banco te cobra por prestarte el dinero para la hipoteca. Cuanto más bajo sea, más baratas serán las cuotas que pagarás.

  • Las comisiones: son cargos que el banco te puede cobrar por la gestión del contrato y por otras operaciones. Lo ideal es buscar hipotecas sin comisiones para no tener que pagarlas o negociar con la entidad para que no te las incluya en el contrato.

  • Los productos bonificadores: son productos que se contratan para rebajar el interés de la hipoteca. Dependiendo de la política de cada banco, pueden ser seguros, tarjetas de crédito, planes de pensiones, etc. Es importante que calcules cuánto pagarás por ellos y que sopeses si merece la pena contratarlos o no.

  • Los gastos de hipoteca y de compra: son los gastos e impuestos asociados a la escrituración e inscripción del préstamo hipotecario y de la transmisión de la vivienda. Su coste suele ser un equivalente al 10% del precio del inmueble.

Nuestro simulador de hipoteca te indica cuánto pagarás en intereses y en gastos de hipoteca y compraventa. Si quieres conocer lo que te cobrará el banco por las comisiones y los productos bonificadores, pídele que te indique su coste (está obligado a hacerlo). Así, podrás calcular lo que te costará el préstamo hipotecario en total.

El coste total de la financiación puede subir si el interés de la hipoteca está bonificado por contratar productos y servicios y decides cancelarlos a lo largo del plazo del préstamo. Si contratas una la hipoteca variable, el tipo también aumentará si el euríbor sube.

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¿Y si ya tengo contratada una hipoteca?

Esta calculadora de hipoteca está dirigida a aquellas personas que quieren contratar un préstamo hipotecario. Si ya firmaste uno en su momento, en HelpMyCash encontrarás otros simuladores que también te pueden interesar:

  • Si te planteas cambiar tu hipoteca de banco para rebajar el interés o pasarte del tipo variable al fijo, entre otras operaciones, puedes calcular el dinero que te vas a ahorrar con el simulador de subrogación.

  • Si quieres cancelar registralmente tu hipoteca, puedes usar nuestra calculadora de gastos de cancelación para saber cuánto te costará esta.

    (Video) Simulador de Hipotecas La Caixa

Consulta aquí todas las calculadoras hipotecarias de HelpMyCash.

FAQs

¿Cómo calcular la cuota de una hipoteca? ›

Para calcular el tipo de interés hay que hacer un cálculo especial: cantidad pendiente de amortización x tipo de interés/12. Por ejemplo, imagina que tienes una hipoteca de tipo fijo al 2% de 200.000 euros a 25 años. El cálculo sería: Cálculo de la primera cuota: 200.000×0,2/12=333,333 euros de interés.

¿Cuánto es la cuota de una hipoteca de 200.000 euros? ›

¿Y si el Euríbor sube al 3%?
HipotecaCuota (Euríbor a 0%)Cuota (Euríbor al 3%)
100.000€333,25€491,94€
200.000666,50€983,88€
250.000€833,13€1.525,01€
300.000€999,76€1.844,77€
1 more row
Jan 13, 2022

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 100.000 euros a 30 años? ›

Supón una préstamo hipotecario de 100.000 € a tipo fijo del 2 % a 30 años. Con estos datos, la cuota que nos saldría a pagar sería de 369,62 euros al mes. A su vez, esto implica unos 4.435,44 € anuales.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 150.000 euros a 20 años? ›

Vamos a imaginar que has contratado un préstamo hipotecario a tipo variable por valor de 150.000 euros a 20 años. El diferencial que te ofrece el banco es del 1,20% y el euríbor está en ese momento al 0,65%. Pues bien, la cuota mensual que te corresponde es de 625 + 11,56 = 636,56€.

¿Cómo calcular el valor de las cuotas? ›

La cuota es la suma de los intereses y de la amortización. Es decir: Cuota = Intereses + Amortización. De esta forma, podrás controlar qué gasto es de intereses y qué de amortización.

¿Cómo calcular la cuota mensual de un préstamo? ›

De forma muy resumida (quizás demasiado), la cuota de un préstamo es el resultado de sumar el capital del préstamo y los intereses y dividirlos entre el plazo de amortización . Cuanto más largo sea ese plazo de amortización, más baja será la cuota.

¿Qué piso me puedo comprar con mi sueldo? ›

Esta es una buena fórmula: tu sueldo x 0,40 = cuota de hipoteca. Es decir, si ganas 2.000€, podrías pagar 800€ de hipoteca al mes, siempre que no tengas otros préstamos.

¿Cuánto es lo máximo que me pueden dar de hipoteca? ›

Aunque las entidades bancarias estudian cada caso de forma independiente, generalmente el importe máximo a financiar para una vivienda habitual es del 80%, y del 60% en caso de que se trate de una segunda vivienda.

¿Qué es mejor para una hipoteca interés fijo o variable? ›

Una hipoteca fija es mejor si quieres pagar siempre lo mismo y no te importa que tu cuota sea un poco más cara durante los primeros años. Una hipoteca variable es mejor si quieres pagar poco a corto plazo y no te importa que tu cuota cambie, siempre que puedas asumir una posible subida de las cuotas.

¿Cuánto pagaria al mes por una hipoteca de 70000 euros? ›

Con una hipoteca de 70.000 euros a 15 años acabaríamos pagando un total de 86.348 euros (cuota mensual de 489 euros). En intereses pagaríamos 16.348 euros.

¿Cómo saber si te van a dar una hipoteca? ›

¿Qué variables tiene en cuenta el banco para concederte la hipoteca?
  1. Solvencia financiera y la capacidad de endeudamiento. ...
  2. El importe de la vivienda y su valor de tasación. ...
  3. Ahorros aportados. ...
  4. Estabilidad laboral. ...
  5. Otros datos del cliente. ...
  6. Garantía de la vivienda.
Feb 11, 2022

¿Cuáles son los intereses de una hipoteca? ›

¿Qué tener en cuenta a la hora de elegir el plazo de tu hipoteca?
InterésCuota 15 añosImp. 30 años
1%957,5925.264
1,5%993,1938.789
2%1.039,6152.900
2,5%1.066,8667.589
May 26, 2020

¿Cómo se calcula el TAE y el tin de un préstamo? ›

Cuál es la fórmula de la TAE

La fórmula de la TAE, como hemos indicado, tiene en cuenta tanto el tipo de interés nominal (TIN) de la operación, la frecuencia de los pagos (mensuales, trimestrales, semestrales, etc.), las comisiones bancarias y los gastos de la operación. Y es: TAE = (1 + r/f)f-1.

¿Cómo se calcula el interés mensual? ›

Cálculo del interés compuesto

Recordemos las cantidades que usamos en el ejemplo anterior: el préstamo inicial es de 20 000 pesos con un interés mensual del 10 % a pagarse en un plazo de 4 meses. La fórmula es la misma: multiplicas la cantidad del préstamo por 10 y lo divides entre 100.

¿Cómo calcular la cuota de un préstamo en Excel? ›

Se calcula multiplicando la celda con el plazo de amortización, expresado en años, por 12, los meses de un año. Por ejemplo, si en la celda B2 tienes el valor 3 -un préstamo a tres años- introducimos la fórmula =B2*12, y el resultado será 36.

¿Qué banco da el 100% de la hipoteca? ›

EVO Banco, Ibercaja, Banco Santander, MyInvestor y Kutxabank son los bancos que dan el 100% de la hipoteca (o más bien, que conceden el 100% del valor de tasación de una vivienda), algo muy poco habitual en el mercado a día de hoy.

¿Cómo calcular lo que me puedo gastar en una casa? ›

La regla más común para determinar cuánto podemos gastar en una vivienda es que no debe ser más del 25%-30% de los ingresos brutos mensuales de la unidad familiar. En el caso de los inquilinos, ese 30% incluye el alquiler y los gastos de servicios como la calefacción, el agua y la electricidad.

¿Cuántos años de hipoteca según edad? ›

Generalmente el plazo de amortización máximo para pagar una hipoteca son 30 años aunque algunas entidades lo pueden alargar hasta los 40 años. Sin embargo, dependiendo de la edad con la que vayamos a contratar el préstamo, este plazo puede bajar hasta los 15 años.

¿Cuánto tiempo se tarda en pagar una hipoteca? ›

El tiempo varía según la comunidad en la que vives. Un informe de Infojobs y Fotocasa concluye que el español medio dedicará 6,2 años de sueldo a pagar su vivienda.

¿Cuál es la edad máxima para comprar una casa? ›

En general se fija un límite de 75 años. La edad es un factor a tener en cuenta, pero no un requisito excluyente a la hora de acceder a una hipoteca. Conocer las opciones y las condiciones de los bancos es clave para encontrar la opción idónea a cada circunstancia.

¿Cuánto va a subir el euríbor en los proximos años? ›

El Departamento de Análisis de Bankinter solo dispone de cifras concretas de 2023 y estima que, por entonces, el euríbor se habrá situado en el 2,2%. Las previsiones del euríbor para los próximos años de BBVA sitúa el índice en el 1,50% en 2023.

¿Cuál será la evolución del euríbor en los proximos años? ›

En concreto y según sus estimaciones, podría rondar el 1,90% en diciembre de 2022 y el 2,20% en 2023.

¿Qué pasa si el euríbor está en negativo? ›

¿Qué significa que el euríbor esté en negativo como al cierre de 2021? Cuando esta referencia entra en negativo significa que los bancos se están pagando unos a otros para guardar el dinero porque no liberan su liquidez (dinero) a los clientes.

¿Cuánto dinero necesito para una hipoteca de 150000? ›

Para adquirir una vivienda de 150.000 euros, es necesario tener unos ahorros de 52.500 euros. A la hora de conceder la financiación, las entidades bancarias también tienen en cuenta que el pago de la cuota mensual no supere el 30% del salario del futuro propietario.

¿Cuáles son los intereses de una hipoteca? ›

¿Qué tener en cuenta a la hora de elegir el plazo de tu hipoteca?
InterésCuota 15 añosImp. 30 años
1%957,5925.264
1,5%993,1938.789
2%1.039,6152.900
2,5%1.066,8667.589
May 26, 2020

¿Cuándo se paga la primera cuota de la hipoteca? ›

Cuándo cobran la primera cuota de la hipoteca depende, en primer lugar, de la política del banco en sí. Hay algunos que lo hacen un mes después de la fecha de la constitución de la hipoteca, mientras que otros pasan el cobro el primero de cada mes (o el día que te ingresan la nómina, para asegurarse el pago).

¿Cómo funcionan los intereses de las hipotecas? ›

El interés de una hipoteca es el dinero que cobra el banco por conceder el capital al futuro propietario para comprar una vivienda. A cambio, el titular adquiere el compromiso de devolver el dinero prestado más el tipo de interés correspondiente a través de las cuotas mensuales.

Videos

1. ¿Cómo calcular la mensualidad de una hipoteca?
(Marlon Pleitez)
2. Amortización de Préstamos - Excel Financiero (Parte 1)
(Míster Dubón)
3. ¿Cómo calcular la cuota de la hipoteca?
(RTVE)
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(Henry A Morales)
6. Episodio 363 - Pago mensual de préstamo
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Author: Reed Wilderman

Last Updated: 07/28/2022

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Name: Reed Wilderman

Birthday: 1992-06-14

Address: 998 Estell Village, Lake Oscarberg, SD 48713-6877

Phone: +21813267449721

Job: Technology Engineer

Hobby: Swimming, Do it yourself, Beekeeping, Lapidary, Cosplaying, Hiking, Graffiti

Introduction: My name is Reed Wilderman, I am a faithful, bright, lucky, adventurous, lively, rich, vast person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.